坚持“保险科技”双引擎战略,推进中小保险企业数字化转型——专访中安保险CEO蒋星。

编者按:

保险科技是“保险+科技”的深度畅通领悟,也是驱动保险业转型升级换代的主要引擎。“科技+保险”是保险数字化的支持,也是保险业融入数字经济浪潮的必由之路。

当前,保险业敏捷成长,大年夜数据、云较量争论、人工智能、区块链等新手艺正深度参与保险营业的全流程。本年的疫情更是如同一面镜子,映照出保险业在数字化突围上的实践与思虑。

科技时期,传统险企若何捉住新机缘,与现有营业更好连络?互联网保险机构又将若何重塑客户旅程?

《国际金融报》现推出“保险科技重塑保险业”系列报道,颠末历程采访各类典型保险主体,以期显现保险科技发显现状,索求保险科技走得更快、更有力的体式格局。

作为国内首家互联网保险公司,众安保险的科技基因与生俱来。自2013年11月成立之初,众安就一向坚持“保险+科技”双引擎策略,将科技赋能保险全价值链上,在保险营业中不休验证本身手艺,并将科技输出为行业赋能。

掌舵者姜兴,也是一名手艺身世的互联网老兵。他曾在阿里巴巴、蚂蚁整体旗下保险营业部分工作,具有纯洁的互联网思惟,具有异常强的手艺洞察力,亦善于将互联网科技与保险营业相畅通领悟。

“众安而今获得的所有成就,很洪程度上得益于成立初期便清楚的发力保险科技的定位。”近日,众安保险CEO姜兴在接管《国际金融报》记者采访时总结称。

数据显示,截至2019年尾,众安保险已处事逾4.8亿用户,共出具80亿张保单,也就是说,平均全国每六张保单中就有一张出自众安。疫情之下,众安保险本年上半年仍累计实现保费67.67亿元,同比增加14.7%;实现归母净利润4.91亿元,同比上升418.8%。

大年夜数据供应全新产物设计视角

与传统保险公司分歧的是,众安保险的营业是从用户的互联网生活生计切入,现具有五大年夜互联网生态,即健康生态、生活生计消费生态、消费金融生态、汽车生态、航旅生态。

个中,以尊享e生百万医疗险为代表的健康生态保费范围最大年夜。2020 年中期,健康生态实现保费范围30.5 亿元,占公司总保费45.1%,比拟客岁同期,保费占比上升了21.1个百分点。

姜兴透露显露,健康险一向是众安的成长重点。本年突如其来的疫情给线上营业带来了成长契机,也加速了国平易近风险保障意识的晋升,使得公司保费布局不休优化,进一步向健康和生活生计消费生态倾斜。

“当然也与公司一向秉行‘保险+科技’的双引擎策略,行使大年夜数据、人工智能等手艺鼓动保险产物合理定价、智能核保与理赔有着很大年夜关系。”姜兴以焦点产物“尊享e生”举例申明称,该产物5年内历经16次迭代升级,推出10余种个性化加油包,背后正是大年夜数据手艺供应了全新的产物设计视角,并优化了产物定价系统,让更多慢病人群也可获得定制化百万医疗保障。

别的,颠末历程OCR(文字辨认)手艺和医疗数据直连,在尊享理赔案例中,有70%实现了主动化理算。

姜兴弥补称,健康险作为医疗处事的支付端进口,其背后的焦点竞争力显露在产物设计、处事能力和风控能力,这三块也是其在健康生态板块中的策略布局重点。

“将来,短时候内我们会有更丰硕的产物和处事满足用户的分歧需求,增加用户的黏性和参与度;持久来看,多纬度的健康处事将为公司建筑更深层的竞争壁垒,并带来宽阔豁达的成长空间。”姜兴吐露。

打造数字化转型处事闭环

TDI 查询造访研究显示,疫情时期,受居家隔离、复工复产难等身分影响,消费者对数字化保险的期望显著晋升,与保险业实际数字化历程的差距扩大年夜,倒逼保险公司优化线上处事以满足消费者需求,行业整体的数字化转型已成一定趋向。

作为国内首家互联网保险公司,众安的数字化、线上化优势正逐渐凸显。

姜兴示知记者,众安仰仗线上布局的先发优势,已成立成熟的互联网保险贸易模式。加上多年堆集的互联网运营经验,众何在疫情时期一样贯穿连接竞争优势,其保险焦点系统在疫情时期可以快速对接合作伙伴并实现产物的急迅迭代。

疫情加速数字化历程的同时,也催生出更多对科技的需求。中期业绩显示,众何在2020年上半年实现科技输出收入1.2亿元,同比增加26.2%,签约客户64家。个中,保险行业客户29家。

记者体会到,今朝众何在保险科技范畴已推出三大年夜产物系列,划分为营业分娩系列、营业保障系列和营业增加系列,全方位笼盖保险的分娩、营销和风控环节,打造数字化转型处事闭环。

科技功能墙外开花,与众安对科技的投入密不成分。据姜兴介绍,公司自成立以来,已累计投入研发超30亿元。

在监管科技方面,众安一样在发力。本年6月,银保监会发布《关于互联网保险发卖步履可回溯办理的通知》后,众安科技第一时候即向市场推出了可视化回溯解决方案。该系统可实现互联网对发卖步履的精准、可视化还原,并对已有营业系统进行刷新,最快3天即可完成对接。“不到两个月内,我们成功签约了10家国内保险行业的客户。”姜兴说。

用户体验是科技创新原点

保险科技为全行业带来了新的成长机缘,激起各大年夜保险公司不休加码科技投入。今朝,多家头部险企已将“保险 + 科技” 晋升至策略地位。在此环境下,受制于资金压力和手艺实力,中小险企转型需求加倍急迫,纷纭寄希望于借助保险科技,颠末历程营业创新和不同化成长,匡助企业破解经营困局。

基于众安的实践经验,姜兴对中小型企业在数字化转型历程当中呈现的痛点、难点,分享了几点体味:

第一,云较量争论是保险科技中最为主要的根本举措措施之一,拥抱云较量争论要尽早、要判断;

第二,大年夜数据是科技赋能保险价值链最主要的分娩资料,也是解决好保险风险办理的焦点手段;

第三,小我诺言数据、健康档案数据和物联网数据这三类大年夜数据最为主要;

第四,科技驱动保险创新的原点一定是不休寻求更优的用户价值和用户体验。

姜兴透露显露,希望中小保险公司能找到本身数字化转型的科技策略合作伙伴,以高性价比的体式格局专注于本身的不同化优势。“事实上,我们已面向行业开放数字化能力,为保险机构、保险中介、保险署理人等转型处事供给能力。”姜兴称,众安正加速推动行业数字化升级,用科技赋能保险全价值链,成为保险行业稀奇是中小企业数字化转型的最好辅助。颠末历程聚焦保险科技在国表里市场的手艺输出,我们希望能助力全球保险生态合作伙伴数字化转型,以开放和持久共赢的姿态与行业共成长。